Ziele der Kunden:
Die Familie Leuenberger aus St. Gallen hat als oberstes Ziel für ihre beiden Kinder in den nächsten 20 Jahren CHF 60'000 anzusparen, damit das Studium der Kinder abgesichert ist.
Als zweites Ziel möchte die Familie sich ein Haus im Wert von circa CHF 500'000 kaufen und die 20% für die Anzahlung erspart haben.
Finanzielle Situation:
Zusammen verdienen die Eltern ein fixes Nettogehalt von
CHF 9'200. Abzüglich der gesamtem familiären Fixkosten von CHF 6'550,- (Miete, Benzin, Lebensmittel, Versicherungen etc.), bleibt der Familie Leuenberger noch CHF 2'650.
Für den privaten Gebrauch wie, Spielzeug für die Kinder, Kino und weitere Freizeitaktivitäten haben wir CHF 2000,- kalkuliert.
Somit bleibt ihm ein effektives Sparpotenzial von CHF 650,- pro Monat.
Sparplan der BucherInvest GmbH mit dem vorhandenen Sparpotenzial:
Vorsorge 3a für das Haus
Frau Leuenberger: CHF 210 x 12 = CHF 2'520,- x 20 J. = CHF 50'400,-
Herr Leuenberger: CHF 210 x 12 = CHF 2'520,- x 20 J. = CHF 50'400,-
CHF 100'800,-
Mit dieser Ersparnis kann sich die Familie die 20% Anzahlung eines Hauses
im Wert von CHF 500'000,- ganz einfach leisten.
Vermögensaufbau für das Studium der Kinder (Laura und Denis)
Ziel ist es: CHF 30'000,- pro Kind zu erreichen, um das Studium zu finanzieren.
Sparplan: Laura: CHF 95,- x 12 = CHF 1'140,- x 20 J. (+ Zinssatz von 3%) = CHF 31'128,-
Denis: CHF 95,- x 12 = CHF 1'140,- x 20 J. (+ Zinssatz von 3%) = CHF 31'128,-
CHF 62'256,-
Zusätzlich Sparpotenzial erhöhen:
Krankenkasse:
Frau Leuenberger Vorher CHF 400,- Jetzt CHF 308,-
Herr Leuenberger Vorher CHF 490,- Jetzt CHF 359,-
Laura Vorher CHF 330,- Jetzt CHF 245,-
Dennis Vorher CHF 280,- Jetzt CHF 238,-
Gesamt CHF 1'500 .- CHF 1'150
Auf das Jahr hochgerechnet ergibt dies , alleine durch die Anpassung der Krankenkasse, einen Mehrwert von ganzen CHF 4'200,- .
Zusätzlich passen wir noch die restlichen Versicherungen der Familie Leuenberger an:
Hausratversicherung Vorher CHF 500,- Jetzt CHF 320,-
Autoversicherung Mutter Vorher CHF 2'300,- Jetzt CHF 1'550,-
Autoversicherung Vater Vorher CHF 1'800,- Jetzt CHF 1'100,-
Auf das Jahr hochgerechnet ergibt dies einen Mehrwert von ganzen CHF 1'630,- .
Plus die monatlich CHF 40,- des übrig gebliebenen Sparpotenzials (jährlich CHF 480,-),
ergibt sich somit in 10 Jahren ein Reingewinn von ganzen CHF 63'100,- !